IZPLAČEVANJE RENTE DODATNA POKOJNINA

Uredite si izplačevanje pokojninske rente, kjer lahko izbirate med 3 možnostmi doživljenjskega izplačevanja rente.

Zavarovanje na kratko

Prednosti in značilnosti

Samostojno lahko izberete izplačevalca pokojninske rente
Zavarovanec ima ob izpolnjevanju pogojev za izplačevanje pokojninske rente pravico samostojno izbrati izplačevalca pokojninske rente.

Privarčevana sredstva se lahko združijo
Privarčevana sredstva na različnih pokojninskih načrtih se lahko prenesejo in združijo v eni pokojninski renti.
Zavarovanje in upokojitev
Pogoj za izplačevanje pokojninske rente sta predhodno varčevanje v prostovoljnem dodatnem pokojninskem zavarovanju in upokojitev.
Pokojninska renta se izplačuje mesečno
Najnižja višina posameznega izplačila pokojninske rente je 30 evrov. Če je nižja od 30 evrov, se izplačuje četrtletno, polletno ali letno.

Doživljenjska izplačila
Vse tri oblike pokojninske rente so doživljenjske. Izplačujejo se najmanj do smrti zavarovanca.

Možnosti pokojninske rente

Pokojninski načrt za izplačevanje pokojninske rente – Dodatna pokojnina ureja izplačevanje pokojninske rente, pri kateri lahko izbirate med 3 vrstami doživljenjskega izplačevanja pokojninske rente Dodatna pokojnina.

Doživljenjska pokojnina z opcijo časovno omejeno zajamčeno izplačilo

Zavarovalnica se obveže, da bo pokojninsko rento izplačevala v enaki višini od začetka zavarovanja do vključno meseca, v katerem zavarovanec umre.
Če zavarovanec umre v času zajamčene dobe, se pokojninska renta do izteka zajamčene dobe izplačuje upravičencem za primer smrti (eni ali več osebam)

Doživljenjska dvostopenjska pokojnina z opcijo časovno omejeno zajamčeno izplačilo

Doživljenjska pokojninska renta, pri kateri zavarovanec prejema pokojninsko rento od začetka zavarovanja do vključno meseca, v katerem umre.
Če zavarovanec umre v času zajamčene dobe, se pokojninska renta do izteka zajamčenega obdobja izplačuje upravičencem za primer smrti (eni ali več osebam).
Obdobje zajamčene pokojninske rente je vedno enako obdobju do spremembe višine rente.
Zavarovanec v dveh obdobjih prejema dve različni višini rente:
• v času, določenem za dvostopenjsko pokojninsko rento, lahko prejema največ 200 % osnovne pokojninske rente;
• po preteku tega določenega obdobja pa zavarovanec prejema 100 % osnovne pokojninske rente do vključno meseca, v katerem umre.

Doživljenjska dvostopenjska pospešena pokojnina z opcijo časovno omejeno zajamčeno izplačilo

Zavarovanec v dveh obdobjih prejema dve različni višini pokojninske rente.
Izbrano obdobje do spremembe višine rente je lahko največ 10 let.
Zavarovanec prejema pokojninsko rento od začetka zavarovanja do vključno meseca, v katerem umre.
Če je izbrana opcija časovno omejeno zajamčeno izplačilo in zavarovanec umre v času zajamčene dobe, se pokojninska renta do izteka zajamčene dobe izplačuje upravičencem za primer smrti (eni ali več osebam).
Pospešeno pokojninsko rento je po Pravilniku mogoče zahtevati samo:
•   za sredstva iz naslova vseh vplačanih sredstev do 31. 12. 2012 skladno z Zakonom o invalidskem in pokojninskem zavarovanju – ZPIZ-1,
•   za vsa sredstva iz naslova individualnega zavarovanja skladno z Zakonom ter
•   za sredstva iz naslova kolektivnega zavarovanja po 1. 1. 2013 skladno z ZPIZ-2, če so manjša od 20.000,00 evrov.
Obdobje zajamčene pokojninske rente je vedno enako obdobju do spremembe višine rente.

Začetek prejemanja rente

Za začetek prejemanja privarčevanih sredstev prek dodatne pokojninske rente, izpolnite ta obrazec.

Dodatne informacije

Kdaj se pridobi pravica do izplačila pokojninske rente?

Pravico do izplačila dodatne pokojninske rente pridobite z dnem predčasne ali starostne upokojitve na podlagi odločbe Zavoda za pokojninsko in invalidsko zavarovanje Slovenije. Način upokojitve določa Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju.

Kdo lahko izbere izplačilo pokojninske rente?

Pokojninsko rento po Pokojninskem načrtu za izplačevanje pokojninske rente Dodatna pokojnina lahko izbere zavarovana oseba, ki je:

privarčevala sredstva v prostovoljnem dodatnem pokojninskem zavarovanju po ZPIZ-1 (vplačila do 31. 12. 2012) in/ali po ZPIZ-2 (vplačila od 1. 1. 2013) in
izpolnila pogoje za uveljavitev pravice do predčasne ali starostne pokojnine skladno z ZPIZ-2.

Katera sredstva se lahko izplačajo v obliki doživljenjske pokojninske rente?

Doživljenjska pokojninska renta lahko vsebuje:

sredstva po ZPIZ-1 (kolektivna sredstva dodatnega pokojninskega zavarovanja, vplačana s strani delodajalca do 31. 12. 2012);
sredstva po ZPIZ-2 (kolektivna sredstva dodatnega pokojninskega zavarovanja, vplačana s strani delodajalca po 1. 1. 2013) in
individualno vplačana sredstva.

Kako poteka pridobitev pokojninske rente?

Izpolnjeni Zahtevek za izračun pokojninske rente Dodatna pokojnina nam dostavite na naslov [email protected].
Na vaš naslov vam bomo posredovali informativni izračun pokojninske rente.
Če so odločite za eno od ponujenih pokojninskih rent in niste varčevali pri Generali zavarovalnici, izpolnite tudi Zahtevek za prenos odkupne vrednosti privarčevanih sredstev v pokojninski načrt Dodatna pokojnina ter ga priložite izpolnjenemu in podpisanemu informativnemu izračunu. Za vas bomo uredili prenos sredstev.
Informativni izračun pokojninske rente skupaj z obvezno dokumentacijo oddajte na najbližji poslovalnici Generali zavarovalnice d. d. zaradi osebne identifikacije.

Katere dokumente je treba priložiti podpisanemu informativnemu izračunu pokojninske rente dodatna pokojnina?

Za sklenitev pokojninske rente Dodatna pokojnina potrebujete kopijo dokazila o upokojitvi (kopijo kartice upokojenca ali kopijo odločbe Zavoda za pokojninsko in invalidsko zavarovanje Slovenije).

Kaj pomeni opcija časovno omejeno zajamčeno izplačilo?

Opcija časovno omejeno zajamčeno izplačilo pomeni:

da lahko zavarovanec izbere določeno obdobje, ko bo izplačevanje pokojninske rente zagotovljeno ne glede na to, ali bo zavarovanec še živ;
da se do konca zajamčene dobe pokojninska renta izplačuje upravičencem v primeru smrti (eni ali več osebam), če zavarovanec umre v času zajamčene dobe;
da je renta v zajamčenem obdobju dedna.

Kakšna je višina posamičnega izplačila dodatne pokojnine?

Dodatno pokojnino se izplačuje mesečno.
Na višino pokojninske rente vplivajo višina privarčevanih sredstev, starost ob sklenitvi zavarovanja Dodatna pokojnina, vrsta pokojninske rente, izbrana zajamčena doba in stroški.
Posamično izplačilo rente Dodatna pokojnina mora znašati vsaj 30 evrov mesečno.
Če je znesek rente Dodatna pokojnina manjši od 30 evrov, se zavarovanec lahko odloči za izplačevanje v obliki četrtletne, polletne ali letne Dodatne pokojnine.
Dinamika izplačevanja se v obdobju izplačevanja Dodatne pokojnine ne spreminja in ostaja enaka, kot je bila določena ob podpisu pogodbe.

Kdaj se izplačuje dodatna pokojnina?

Zavarovalnica izplača:

prvi obrok Dodatne pokojnine prejemniku Dodatne pokojnine v naslednjem mesecu po sklenitvi zavarovanja;
obrok Dodatne pokojnine za tekoče obdobje najpozneje na deseti delovni dan v obdobju, na katerega se nanaša pokojninska renta;
pokojninsko rento na zadnji znani transakcijski račun prejemnika Dodatne pokojnine.

Kako lahko spremenim podatke na zavarovalni polici Dodatna pokojnina?

Za spremembo naslova, upravičenca ali številke transakcijskega računa, izpolnjen obrazec Zahtevek za spremembe na polici Dodatna pokojnina nam dostavite na naslov [email protected]

Kaj se zgodi s sredstvi po polici za izplačevanje dodatne pokojnine – rente v primeru smrti zavarovanca – člana?

V primeru smrti zavarovanca – člana se sredstva še ne izplačane dodatne pokojnine – rente v zajamčenem obdobju izplačajo določenim upravičencem oziroma zakonitim dedičem. Upravičenci oziroma zakoniti dediči izpolnijo Zahtevek za izplačilo sredstev po polici za izplačevanje dodatne pokojnine – rente v primeru smrti zavarovanca – člana OBR-POK-798.

Kaj pomeni udeležba pri dobičku kritnega sklada dodatna pokojnina?

Zavarovanci Dodatne pokojnine so udeleženi pri dobičku iz poslovanja kritnega sklada, ki ga je zavarovalnica oblikovala za vodenje Dodatne pokojnine.
Pri razdelitvi letnega dobička so udeležene vse police, veljavne na dan 31. 12. preteklega zaključenega leta.
Več informacij najdete v pokojninskem načrtu, ki ste ga prejeli ob sklenitvi zavarovanja.

Ali je pokojninska renta obdavčena?

V davčno osnovo se upošteva samo polovica izplačane pokojninske rente. Druga polovica izplačane pokojninske rente pa je brez obdavčitve.
Dejanska obdavčitev pokojninske rente je za večino upokojencev nizka, večinoma med dvema in petimi odstotki rente.
Če je znesek obroka pokojninske rente nižji od 160 evrov, se akontacija dohodnine ne odšteje.
Če je znesek obroka pokojninske rente enak ali višji od 160 evrov, se od polovice zneska pokojninske rente obračuna 25 % akontacije dohodnine in se zavarovancu izplača razlika.

Če prejemnik rente oceni, da bo akontacija dohodnine previsoka glede na njegovo pričakovano dohodnino na letni ravni:

se lahko odloči za prejem rente po znižani stopnji akontacije v višini 16 %;
o tem vsako leto obvesti Generali zavarovalnico d. d. in FURS.

Za obrazec kliknite tukaj.

Katerim naložbenim tveganjem so prejemniki pokojninskih rent izpostavljeni v obdobju izplačevanja pokojninskih rent?

Prejemniki dodatnih pokojninskih rent prevzemajo naložbeno tveganje samo nad višino zajamčene obrestne mere, za katero jamči GENERALI zavarovalnica d. d.
Več informacij najdete v pokojninskem načrtu, ki ste ga prejeli ob sklenitvi zavarovanja.

Kako poteka obveščanje prejemnikov pokojninskih rent?

Generali zavarovalnica d. d. najpozneje do 31. 1. v tekočem koledarskem letu pošlje:

obvestilo o vseh izplačilih pokojninskih rent in obračunanih akontacij dohodnine na FURS;
prejemnikom pokojninske rente Povzetek obračuna dohodkov, izplačanih v preteklem koledarskem letu.

Kaj je prejemniku pokojninske rente treba storiti po prejemu Povzetka obračuna dohodkov, izplačanih v preteklem koledarskem letu?

Ničesar. Prejemnik pokojninske rente ob prejemu informativnega izračuna dohodnine s strani FURS-a samo preveri pravilnost podatkov in odmerjene dohodnine.